Дипломна робота «Кредитна політика комерційних банків України», 2008 рік
З предмету Банківська справа · додано 09.12.2009 10:44 · від Palach
Зміст
Висновок
Дослідження діяльності комерційних банків щодо формування та реалізації кредитної політики в умовах розвитку ринку в Україні дозволило зробити ряд висновків науково-теоретичного та прикладного характеру.
1. На сьогоднішньому етапі одну з найважливіших ролей у сти-мулюванні відтворювальних процесів в економіці відіграє банківський кредит як головне джерело забезпечення грошовими ресурсами поточної господарської діяльності підприємств. Роль кредиту як економічної категорії характеризують конкретні прояви його функцій у даному соціально-економічному середовищі. Він забезпечує перелив капіталів, стимулює економічне зростання, підвищує ефективність грошового обігу та є важливим інструментом державного регулювання економіки.
2. У сучасній банківській теорії відсутнє однозначне тлумачення терміну “кредитна політика”. Діапазон твердження змінюється від “кредитна політика – система заходів центрального банку та держави в кредитній сфері з метою регулювання грошового і досягнення інших економічних та соціальних цілей” до “кредитна політика повинна охоплювати склад кредитного портфеля і контроль над ним як єдиним цілим, а також встановлювати стандарти для прийняття конкретних рішень”.
3. Основними, фундаментальними цілями кредитної політики комерційного банку є забезпечення, з одного боку, умов для задоволення потреб клієнтів в отриманні коштів у тимчасове користування відповідно до різних видів кредитних послуг, що пропонуються на ринку, а з другого – отримання прибутку, що є метою функціонування банку як комерційного підприємства в умовах ринкової економіки, однак при забезпеченні належного рівня своєї ліквідності та мінімізації ризиків за здійснюваними операціями.
4. Кредитна політика як цілісна концепція функціонування комерційного банку у сфері фінансового посередництва має досить складну структуру, елементи якої повинні слугувати основою для регламентації процесу кредитування. В числі ключових елементів кредитної політики найбільш доцільно, на наш погляд, виділити наступні: 1) розподіл функціональних обов’язків керівництва і персоналу банку; 2) орієнтація кредитної діяльності банку на обслуговування певних сегментів ринку; 3) основні якісні параметри фінансово-господарської діяльності позичальника; 4) вихідна документація; 5) визначення послідовності дій у процесі прийняття рішень з видачі кредитів; 6) граничний рівень ризику, прийнятний для банку в процесі реалізації кредитних операцій; 7) напрями організації контролю за кредитною діяльністю в банку.
5. Одним із найважливіших моментів на шляху до вирішення пріоритетних завдань кредитної політики кожного банку є визначення оптимальних умов і методів кредитування, на основі яких виникають і розвиваються відносини між банком і позичальником. Ефективність кредитної діяльності комерційного банку безпосередньо залежить від того, наскільки якісно зроблено структурування процесу банківського кредитування, наскільки чітко визначені завдання основних етапів цього процесу і функції працівників, що відповідають за проведення кредитних операцій.
6. Важливим моментом для вирішення пріоритетних завдань кредитної політики кожного банку є визначення оптимальних умов і методів кредитування, на основі яких виникають і розвиваються відносини між банком і позичальником. Ефективність кредитної діяльності комерційного банку процесу банківського кредитування, наскільки чітко визначені завдання основних безпосередньо залежить від того, наскільки якісно зроблено структурування етапів цього процесу і функції працівників, що відповідають за проведення кредитних операцій.
7. Для активізації ролі кредитного портфеля доцільно його розглядати його з трьох позицій. По-перше, це стратегічний кредитний портфель, який має бути сформованим відповідно до вимог державної кредитної політики, місця та завдань банку в її виконанні. По-друге, це тактичний кредитний портфель, що його формує банк на основі обсягів і структури стратегічного кредитного портфеля. По-третє, це портфель фактично наданих кредитів, що зараз є визнаним.
8. На нашу думку, кредитний портфель – це сукупність банківських позик, які належать до надання або/і наданні в користування юридичним і фізичним особам для забезпечення їхніх господарських і соціальних потреб. Вони структуровані за певними форматами відповідно до завдань визначеної кредитної політики або/і відображують результати її реалізації. Кредитний портфель відображає напрями та результати кредитної діяльності банківської системи (або окремого банку) та її вплив на розвиток соціально-економічних відносин у суспільстві.
9. Важливим аспектом кредитної політики банку є визначення ним кредитних ставок. Рівень процентної ставки залежить від таких факторів, як: облікова ставка центрального банку; рівень інфляції; строк позички; ціна сформованих ресурсів; ризик; розмір позички; попит на банківські позички; якість застави; зміст заходів, що кредитуються; витрати на оформлення позички і контроль; ставка банку-конкурента; характер відносин між банком і клієнтом; норма прибутку від інших активних операцій.
10. У сучасних умовах з метою забезпечення організації ефективної кредитної діяльності комерційні банки розробляють власну внутрішню кредитну політику та впроваджують практичні механізми її реалізації. Кредитна політика банку визначає завдання й пріоритети кредитної діяльності банку, засоби і методи їх реалізації, а також принципи і порядок організації власне кредитного процесу. Кредитна політика створює основу організації процесу банківського кредитування відповідно до загальної ринкової стратегії діяльності банку та повинна чітко визначати цілі кредитування, відповідне документально-методичне забезпечення та правила їх реалізації.
11. На нашу думку, при розробці кредитної політики комерційних банків доцільно якомога детальніше регламентувати всі процедури організації кредитного процесу та максимально деталізувати необхідні етапи банківського кредитування для зручності організації роботи банківського персоналу.
12. Для деталізації процесу кредитування як збоку банку, так і з боку боржника, необхідно, щоб їхні інтереси збігались, тобто, щоб необхідність, доцільність і можливість кредитування відповідали одночасно інтересам банку і підприємства. Сам же процес кредитування має бути достатньо деталізованим і прозорим, з відокремленням конкретних завдань, обов’язків і відповідальності окремих посадових осіб, які забезпечують реалізацію конкретних етапів кредитування.
13. Pизик є неминучим фактором банківської діяльності, адже банківська діяльність є одним з найризикованіших видів підприємництва. Тому ефективне управління кредитним ризиком - один з найважливіших елементів банківської справи в цілому.
Основними напрямами по роботі з вдосконалення управління кредитним ризиком, на нашу думку є: вдосконалення системи управління ризиками в напрямі максимального наближення до вимог Базеля ІІ; створення внутрішніх методик визначення так званого капіталу під ризиком; відпрацювання внутрішніх регламентів та організаційних процедур щодо виконання рекомендацій ризик-менеджменту;модернізація програмних продуктів, що здійснюють інформаційне забезпечення процесу управління ризиками. Перспективним в Україні також є створення незалежних рейтингових агентств для оцінки фінансового стану банківських установ, що є стимулом для банків щодо поліпшення управління ризиками.
Подібні матеріали
-
Аналіз активних кредитних операцій комерційного банку на прикладі „Фінанси та кредит”
07.07.2010 11:41 · Курсова робота за 2009 рік · Леонід
-
Аналіз ефективності кредитної діяльності АльфаБанку
15.03.2009 23:50 · Курсова робота за 2008 рік · youllow
-
Аналіз і оцінка привабливості взаємовідносин клієнта і банка
19.01.2009 13:33 · Курсова робота за 2007 рік · Юлия
-
Аудит короткострокових позик
14.02.2010 20:43 · Курсова робота за 2009 рік · kseniya_www
-
Банківське кредитування
24.10.2008 13:08 · Курсова робота за 2006 рік · kseniya_www
-
Банківське кредитування житлового будівництва: сутність, види та перспективи розвитку
17.10.2007 21:38 · Реферат за 2007 рік · Merlin
-
Банківське кредитування населення
10.05.2009 02:38 · Дипломна робота за 2009 рік · pusy
-
Банківський процент
20.03.2013 14:31 · Курсова робота за 2009 рік · valia
-
Банківські послуги
12.03.2007 08:24 · Курсова робота за 2006 рік · studentic83
-
Безпека кредитної діяльності банку
11.09.2007 20:26 · Дипломна робота за 2007 рік · катя
-
Депозитні послуги банків
19.03.2010 12:46 · Курсова робота за 2009 рік · Оксана
-
Довгострокове кредитування інвестиційних проектів за матеріалами АТ „Укрінбанк”
17.10.2007 21:40 · Дипломна робота за 2007 рік · Merlin
-
Економічна природа, функції і форма кредиту
07.04.2016 19:36 · Курсова робота за 2014 рік · Анюта
-
Економічний механізм кредитування cуб’єктів господарської діяльності на прикладі ВАТ КБ «Надра»
28.02.2010 14:48 · Дипломна робота за 2009 рік · Осіпчук Віти Василівна
-
Закономірності розвитку грошових і кредитних систем у другій половині ХХ ст.
02.12.2007 23:25 · Курсова робота за 2007 рік · натуля
-
Іпотечне кредитування
01.10.2009 02:05 · Курсова робота за 2008 рік · Нина
-
Іпотечне кредитування в ринковій економіці
11.05.2009 11:47 · Дипломна робота за 2007 рік · amalika
-
Іпотечне кредитування комерційних банків
15.03.2010 15:31 · Курсова робота за 2009 рік · Natali
-
Історія розвитку кредитних відносин
21.06.2007 22:06 · Курсова робота за 2005 рік · Kobra
-
Конкурентоспроможність банку на ринку кредитних послуг
09.06.2010 17:03 · Дипломна робота за 2010 рік · Vika
-
Кредит в Україні
22.03.2009 13:50 · Курсова робота за 2007 рік · Ujy
-
Кредит, його суть, форми і значення
07.05.2009 17:09 · Курсова робота за 2009 рік · BlondWoman
-
Кредит, його суть, форми і значення в ринковій економіці
11.02.2009 11:45 · Курсова робота за 2008 рік · Наташа
-
Кредитна політика комерційних банків України
09.12.2009 10:44 · Дипломна робота за 2008 рік · Palach
-
Кредитна політика підприємства
20.03.2010 15:17 · Курсова робота за 2008 рік · Stewart
-
Кредитний ризик комерційного банку та шляхи мінімізації
27.02.2009 22:03 · Дипломна робота за 2008 рік · kostjuk
-
Кредитні відносини банків із суб’єктами господарювання різних організаційно-правових форм
19.03.2013 23:12 · Курсова робота за 2013 рік · ольга
-
Кредитні операції банків
08.11.2009 15:40 · Курсова робота за 2008 рік · Юрчик
-
Кредитні операції комерційних банків
23.02.2009 10:45 · Курсова робота за 2007 рік · Svarga
-
Кредитування підприємств
11.06.2013 18:30 · Курсова робота за 2013 рік · mechnik
-
Механізм та аналіз функціонування кредитного ринку
07.05.2010 23:22 · Дипломна робота · фима
-
Міжнародний кредит, його форми та значення
23.04.2009 11:31 · Курсова робота за 2007 рік · Анна
-
Обслуговування банками малого та середнього бізнесу
28.04.2009 11:46 · Дипломна робота за 2008 рік · Евгений
-
Організація банківського кредитування
14.09.2011 18:21 · Курсова робота за 2009 рік · Ірина
-
Організація здійснення кредитних операцій
11.01.2009 17:29 · Курсова робота за 2006 рік · anita
-
Організація споживчого кредитування в Україні
07.04.2009 22:19 · Дипломна робота за 2007 рік · Тусик
-
Особливості кредитування сільськогосподарських підприємств та відображення їх в обліку
21.03.2010 19:48 · Курсова робота за 2008 рік · Olga
-
Особливості крудитування фізичних осіб
19.11.2007 00:05 · Курсова робота за 2007 рік · Сява
-
Особливості побудови кредитної системи країни в сучасних умовах
28.03.2009 12:26 · Курсова робота за 2008 рік · alexandr142
-
Оформлення та облік кредитів наданих в іноземній валюті
01.06.2010 18:38 · Курсова робота за 2007 рік · Юлия
-
Позикові операції банків
19.04.2013 18:04 · Курсова робота за 2013 рік · Леді Ді
-
Позичковий капітал і кредит
05.04.2009 13:45 · Курсова робота за 2008 рік · Шкуренко Катерина
-
Позичковий процент та його економічне значення
23.04.2010 00:15 · Курсова робота за 2008 рік · De
-
Правова основа кредитних правовідносин та кредитного договору відповідно до законодавства України
04.05.2010 15:23 · Курсова робота за 2007 рік · Oksan4ik
-
Розвиток кредитних послуг банківських установ
08.05.2013 22:13 · Курсова робота за 2012 рік · Ольга
-
Розвиток синдикованого кредитування в Україні
02.01.2010 20:18 · Курсова робота за 2009 рік · Іван
-
Розвиток споживчого кредитування в Україні
27.02.2009 13:44 · Дипломна робота за 2009 рік · Людмила
-
Роль кредита в хозяйственном обороте предприятия
10.05.2009 10:16 · Курсова робота за 2008 рік · mishel20
-
Споживчий кредит та його організаційні форми (на матеріалах філії «Відділення Промінвестбанку» м. Армянськ)
14.04.2009 14:58 · Дипломна робота за 2008 рік · alex
-
Сутність, види та перспективи розвитку споживчого кредиту на прикладі АТ Укрінбанк
11.01.2007 00:23 · Дипломна робота за 2006 рік · SAnnaU
-
Сутність, принципи та функції кредиту, його роль в економіці
10.09.2009 11:12 · Реферат за 2009 рік · Antonyp
-
Управління кредитним портфелем комерційного банку
21.04.2009 12:04 · Дипломна робота за 2007 рік · Юляша
-
Управління портфелем проблемних кредитів банку
30.12.2009 03:25 · Курсова робота за 2009 рік · Ксения
-
Управління проблемними кредитами в практиці українських і зарубіжних банків
19.04.2010 11:54 · Курсова робота за 2009 рік · Серхио
-
Фінансові відносини між комерційним банком та підприємствами
09.01.2008 19:31 · Курсова робота за 2007 рік · ins
-
Фінансування санації за рахунок зовнішніх джерел
14.02.2009 01:21 · Курсова робота за 2008 рік · Мажара Тетяна
-
Форми і види кредитів, які використовуються в господарській діяльності підприємств
04.04.2007 16:10 · Курсова робота за 2006 рік · Ксюша
-
Фундаментальний та технічний аналіз кредитного ринку України
05.05.2009 08:48 · Дипломна робота за 2008 рік · sswolf
-
Характеристика основних видів кредиту
12.06.2010 13:31 · Курсова робота за 2010 рік · Светлана
-
Шляхи мінімізації кредитного ризику комерційних банків
15.04.2011 10:56 · Курсова робота за 2009 рік · Оксана
Подібні визначення
- Кредит як джерело формування капіталу — Шлійко А.В.
- Облік товарного кредиту — Сопко В.В.
- Позики фірм як джерело формування капіталу — Шлійко А.В.
- Поняття кредиту та його значення — Сопко В.В.
- Поняття кредитування — Семенов Г.А., Панкова М.О., Семенов А.Г.
- Синтетичний облік кредиту — Сопко В.В.
- Сутність довгострокового зобов'язання — Пріб К.А., Федько В.І.
- Товарний кредит та його класифікація — Сопко В.В.
- Форми кредиту — Сопко В.В.
- Функції кредиту — Сопко В.В.